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        1. 新華通訊社主管

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          2023年末全國普惠型小微企業貸款余額超29萬億元
          上市銀行多維度發力 引金融活水潤澤小微
          2024-04-03 記者 張小潔 北京報道 來源: 經濟參考報

            近年來,銀行業金融機構不斷深化對小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體金融服務,加大信貸投放力度。金融監管總局最新發布的數據顯示,截至2023年末,普惠型小微企業貸款余額29.06萬億元,同比增長23.27%,較各項貸款增速高13.13個百分點。普惠型涉農貸款余額12.59萬億元,同比增長20.34%,較各項貸款增速高10.2個百分點。832個脫貧縣各項貸款余額12.3萬億元,同比增長14.7%;160個國家鄉村振興重點幫扶縣各項貸款余額1.9萬億元,同比增長15.85%。

            陸續披露的年報顯示,2023年,上市銀行持續優化普惠金融產品服務,將更多資源配置到普惠金融重點領域。

            國有大行是我國普惠金融業務的主力軍和排頭雁。工商銀行以客戶需求為導向,持續提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度,助力緩解小微客群融資難題。2023年末,普惠型小微企業貸款22277.52億元,比年初增加6774.36億元,增長43.7%;普惠型小微企業貸款客戶146.7萬戶,增加45.1萬戶;全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.55%,切實降低融資成本。在產品體系方面,工商銀行成立數字普惠中心,完善數字普惠發展模式;打造開放申請、提款靈活的新一代經營快貸,普惠金融服務能力和覆蓋面顯著提升;優化“網貸通”辦理流程,推進抵押登記系統直聯,提升辦理效率,創新推出“個人e企快貸”等場景,擴大對個體工商戶的信貸支持;聚焦供應鏈重點領域,打造定制化融資方案,助力穩鏈固鏈強鏈;在標準化產品體系下,精準聚焦區域、客群特色,加大分行特色場景創新,提高小微客群服務的針對性和適配性。

            農業銀行以增強金融服務實體經濟能力為出發點,全面提升普惠金融服務的供給量、覆蓋率和可持續性。截至2023年末,普惠型小微企業貸款余額24583.22億元,較上年末增加6893.28億元,增速39.0%,高于全行貸款增速24.6個百分點;有貸客戶數353.8萬戶,較上年末增加100.9萬戶;2023年新發放普惠貸款年化利率3.67%,較上年下降23個基點。同時以高質量普惠金融服務助力鄉村振興,包含農戶生產經營貸款在內的普惠金融領域貸款余額達到35156.41億元。農業銀行不久前宣布,該行普惠金融領域貸款余額突破4萬億元,普惠小微有貸客戶數超過400萬戶。繼2021年12月突破2萬億元、2023年3月突破3萬億元后,農業銀行普惠金融發展再上新臺階。

            股份制銀行也積極落實監管部門工作部署,做好普惠金融大文章。例如招商銀行在2023年年報中披露,截至報告期末,公司普惠型小微企業貸款余額8042.79億元,較上年末增加1259.30億元,增幅18.56%,高于公司整體貸款增速10.77個百分點;普惠型小微企業有貸款余額戶數為100.45萬戶,較上年末增加1.38萬戶。報告期內,公司新發放普惠型小微企業貸款6028.21億元,平均利率4.48%,同比下降67個基點。在供應鏈及場景金融方面,招商銀行創新升級供應鏈金融3.0服務體系,推出招鏈易貸、經銷易貸新產品,進一步完善供應鏈產品體系,有效提升產品運營效率和客戶體驗。2023年,公司供應鏈融資業務量8187.33億元,較上年末增長23.68%??;服務核心企業6556戶,上下游客戶39490戶。

            記者了解到,新一年普惠信貸總體目標已經明確。金融監管總局近日發布《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》。通知明確了2024年普惠信貸總體目標,即保量、穩價、優結構。保量,即保持普惠信貸支持力度,分領域提出小微企業、涉農主體、脫貧地區貸款增長目標。穩價,即穩定信貸服務價格,指導銀行加強貸款定價管理,合理確定普惠型小微企業貸款、涉農貸款利率水平,推動綜合融資成本穩中有降。優結構,即優化信貸結構。增強對小微企業法人服務能力,加大首貸、續貸投放,積極開發小額信用貸款產品,推廣隨借隨還的循環貸模式;突出支持小微企業科技創新、專精特新和綠色低碳發展,強化對重點產業鏈供應鏈上下游、外貿、消費等領域小微企業信貸供給保障,加大對糧食重點領域、脫貧人口等群體信貸投入。

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